小企业贷款的类型介绍

小企业贷款的类型
有许多不同类型的贷款和贷款人,破译它们之间的区别可能是棘手的。如果你正在考虑贷款,但你不知道从哪里开始,这篇指南将帮助你确定哪种类型的小企业贷款适合你。

小企业信用额度
对小型企业来说,商业信用额度是一种常见的融资方式,类似于信用卡。你可以借到一定数额的钱,并支付你所借资金的利息。只要你不超过你的信用额度,你可以经常借钱和偿还你需要。

信贷额度对于需要短期资本以利用增长机会、弥补缺口、抵消现金流的季节性波动或满足意外需求的企业来说是理想的。

发票保理(也称为应收账款融资、发票融资或保理)是将未付发票卖给贷方的过程,也被称为保理,以换取你的客户和客户已经欠你的钱的立即预付款。公司经常使用保理来改善现金流和确保发票资金。

对于应收账款付款期限较长的企业(通常为30至60天),保理发票是理想的选择。如果您想提高您公司的现金流,保理是一个很好的方法,以更快地收到您的钱。

基于资产的贷款旨在帮助企业获得基于存货或应收账款等抵押品的融资。这些贷款通常更容易获得资格,企业可以迅速获得资金,以减少或消除短期融资需求。

这种类型的贷款是理想的公司需要资金维持正常的业务活动,并可以使用自己的资产作为抵押。

设备融资
根据业务的不同,设备可能贵得令人望而却步。如果贷款买车是合理的,那么贷款购买数万美元的专用设备也同样合理。设备融资贷款的待遇与其他贷款基本相同:您的信用将与您的资产和现金流一起被审查,以确定一个合理的贷款金额和利率。

小额贷款
顾名思义,小额贷款就是小额贷款。一般来说,它们的价格是5万美元或更少。对于一些小公司来说,这似乎是一大笔钱,但是小额贷款可以根据需要来定。这些贷款的目的是为了启动企业,包括获取库存或原材料,为较大投资支付首付款,以及将资金用于其他一些用途。小额贷款通常利率很低,但还款期限也很短。

小型企业定期贷款
小型企业短期贷款是一种短期融资,通常是为了满足一个特定的需求,以帮助您的企业增长。例如,如果你需要升级你的设备,雇佣更多的员工或扩展到一个新的地点,定期贷款可以填补你的财务缺口。顾名思义,这种贷款有固定期限,从几个月到几年不等。

这种类型的贷款是理想的企业主谁需要预付现金填补财务缺口,以完成特定的任务,如雇用季节性员工或开设一个新的地点。

企业预支现金

这种类型的贷款也称为企业预支现金,是由提供商根据企业未来的信用销售情况提供资金的。你必须根据你的信用卡销售额的一定百分比偿还预付款和利息,直到全部付清。因为商家预付的现金是通过你的信用卡应收账款的一定比例来支付的,所以没有固定的付款期限。相反,你偿还预付款的能力取决于你的信用卡销售额。

商户预付现金对于严重依赖信用卡交易的企业来说是理想的选择,比如零售店和餐馆。这种类型的贷款也不需要你有一个良好的信用评分或进行手动付款来偿还预付款。

SBA贷款
小企业管理局的贷款几乎可以用于任何目的。这是一种长期的低息小企业贷款,由政府,特别是美国小企业管理局提供部分担保。虽然SBA本身不发放贷款,但它确实降低了贷款方的风险。小企业管理局的贷款有时比其他类型的贷款更难获得资格,如果一家企业符合资格,可能需要数周时间才能通过审批程序并获得资金。

小型企业管理局的贷款对于那些已经经营了至少两年、有良好的信用评分并且用尽了其他融资选择的小企业来说是理想的。

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