业绩比较基准怎么计算收益?看一遍就懂了!

资管新规正式真正落地后,银行理财产品的“预期预期收益率”就慢慢被“业绩比较基准”所替代了,针对预期预期收益率,许多投资人都有一定的掌握,对业绩比较基准则不是,因此业绩比较基准怎么计算预期收益呢?

业绩比较基准怎么计算预期收益

一、业绩比较基准是什么

业绩比较基准关键用在净值型理财产品,净值型理财产品归属于非保本浮动预期收益型产品,换句话说银行不承诺保本,也并不承诺最低预期收益。

净值型产品预估预期收益根据业绩比较基准来反映,所谓业绩比较基准,是银行依据产品以往业绩主要表现,或同类型产品历史业绩,而计算出来的投资人很有可能得到 的预估预期收益。

二、业绩比较基准怎么计算预期收益

业绩比较基准与预期预期收益率全是代表预期收益估值,在作为历史业绩参考时,两者之间具有极大的相似度,都能够由此计算出一个大概的预期收益预估值。

举个例子某产品的业绩比较基准(预期预期收益率)为5%,因此投资10万元一年的预期收益预估值为5%*100000=5000元。

但必须留意的是,预期预期收益率通常带着刚性兑付的特性,换句话说,产品到期后的实际预期收益与5%差别并不会比较大。

而业绩比较基准则只具有参考性,完全不具有刚性兑付的特性,也并没有任何实际预期收益承诺的作用,换句话说,产品实际预期收益率与业绩比较基准很有可能存有比较大偏差。

这与净值型理财产品的特性相关,净值型产品的实际预期收益是依据单位份额净值来计算的,而这个净值仅有到产品赎回那一日才可以知道。

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